信用卡逾期还款,背后有何“猫腻”?

发布时间:2021-3-12浏览:194次

现在信用卡的功能还真不少,不仅可以绑定手机上的移动支付平台,通过移动支付平台完成线上支付。而且还可以在现实生活中直接进行刷卡消费,甚至还具有信用卡透支消费额度的功能。正因为如此,信用卡也深得大家的喜爱。在2020年第三季度总结中,我国新开的银行账户达到了121.65亿,环比增长了2.52%,算下来也就是平均每人手里有将近8张的银行卡。
现如今,线上消费的主力军为80、90后,其中90后在线上消费的能力最为显著。据悉,在2020年第三季度总结中,我国下发的信用、借贷合一的卡总数量为7.66亿张,环比增长1.29%,也就是说,我国现在使用信用卡的人数并不少。于是,现在的年轻人消费观念也发生了较大的变化,超前消费的观念逐步形成。所谓的超前消费就是用明天的钱来实现今天的梦想。超前消费除了可以使用信用卡之外,还有蚂蚁花呗等网贷平台。

在超前消费的影响下,不少年轻人花钱变得大手大脚起来,由于使用的是移动支付,所以很多年轻人消费起来,不知不觉提前把账上的钱全都用完,就开始透支消费,而一旦花的钱不够还信用卡的欠款,就向其他借贷平台借钱,进行拆东墙补西墙,这使得很多人的债务如滚雪球那样越滚越大。而信用卡因为可以借的钱较多,还款时间较长,所以很受年轻人的喜爱。
不过,年轻的消费者们在办理信用卡及花钱时都非常开心,但到还款的日子却高兴不起来了。因为在使用信用卡消费后,如果在规定时间内能够还上相应欠款的,就不会收取任何利息,如果在到了还款日期,却不能偿还所有欠款时,可以选择最低还款,这样就会产生一些利息。
如果到了还款日期后,忘记还款,或者是因为账面上资金不足,要逾期还款时,那就要支付较多的利息了,其中就包括滞纳金、超限费等等。如果你超限金额过多,超限时间过长,还会影响到个人的征信,被拉进征信黑名单,成为“老赖”。

据统计,仅在2020年6月份,我国信用卡逾期还款的金额就达到782.33亿元,2020年整年产生逾期还款利息为920亿元左右。如果按照正常逻辑,一旦有人信用卡逾期还款,银行应对逾期还款人进行起诉,催促其尽快还款。但是,我国虽然信用卡逾期金额这么高,但很少有银行向法院进行起诉的。可能很多网友会感到奇怪,有这么多信用卡逾期欠款人,银行为什么不对他们一一进行起诉呢?
经过分析,银行不对逾期还款人起诉的原因有以下三点:第一,对于银行来说,信用卡逾期金额虽高,但还款的人数实在是太多,而银行的起诉费用也很高,如果银行对每一个人进行起诉,那么不仅是起诉时间周期冗长,而且所产生的费用也是很高昂的,到时候逾期者所偿还的欠款,也不一定够支付银行打官司的费用。所以,除非是你欠了银行金额比较大,时间比较长的逾期资金,银行是不会对欠款人进行起诉的。


第二,催讨公司的催收成本更低。实际上,绝大多数逾期欠款人收到的催收电话、短信,都不是银行业务员发出的,而是银行可以委派第三方催收公司发出的。相比于银行职工进行催收,催讨公司内部就一套催讨流程,这样催讨的效果也会更加明显一些,再加上催讨公司所收的费用并不高,这要比法院的起诉成本更低。有了催讨公司,银行大多不会选择起诉。

第三,银行可以把信用卡逾期欠款人所欠的债权打个资产包,卖给资产管理公司。比如某银行每年有大量的信用卡逾期不还者,经银行职工屡次催讨无果后,就打对折或三折出售给资产管理公司,由资产管理公司来负债逾期欠款人所欠债务的追讨事宜。银行把不良资产打包出售给其他金融机构,由其他金融机构来负责催讨。



随着信用卡业务越来越大,银行方面的信用卡逾期金额和欠款人数也就越来越多。在很多人看来,银行可能会起诉这些信用卡逾期的欠款人,但实际上,银行觉得这个打官司成本过高,时间周期过长,并不划算,所以通常银行要么将信用卡逾期的人委托让催讨公司去催讨,还有一种可能就是,银行把信用卡逾期等不良资产打包,出售给其他金融资机构,由其他金融机构来讨债。总之,信用卡欠款人是一分钱也别想赖账赖掉就是了。


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